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[王建成] 分類新聞   

勵志或反智?

   2016年10月11日(Tue)
2016年10月11日(Tue)
【28Hse.com】  
在網上片段看到,一位年紀似是幼稚園高年級生的日籍小朋友,在大群觀眾面前表演體操跳木馬。那個跳馬木箱其實比小朋友高許多,他試了一次、兩次、三次都未能跨過木箱,之後一大班同年紀小孩跑出來,圍住他叫了幾句口號後,小朋友再奮力一跳,竟跨過木箱,贏得全場歡呼。片段頗具勵志意味,難怪在網上廣傳;然而,是否勵志,很大程度由詮釋者的角度決定……

筆者認為,片段獲得大量回響,除了永不言敗的勵志精神、同學間熱血的友情等因素外,另一個現實原因是小朋友最終成功跨過木馬。試想一下,如果小朋友在同學「集氣」鼓勵後仍是未能完成動作,甚或勉強跳過木馬卻失手受傷甚至骨折,後果會如何?片段還會被廣傳嗎?這多少反映了我們對成功的戀棧、失敗的疏離,縱然口裏常教孩子,失敗乃成功之母,高舉的仍是講求成功的價值。

要小朋友面對挑戰、讓他們學懂互相支持當然是好事。但客觀而言,因着各人的差異,要年幼小孩跳過比自己更高的木馬,總不能期望人人都可完成任務。小主角在同學鼓勵後跳過木馬,自信心大增、同學關係或會更友好,真是可喜可賀;但筆者更關注萬一失敗後,我們怎樣詮釋得失的箇中。要完成難度高的動作,需要勇氣和堅毅等人類德性,對此有所追求是應有之義。但更重要的是良好判斷和一定的理解。挑戰難關時,要問所為何事?所為何理?

樓市啦啦隊的作為

說回本地樓市,剛看到一名大專講師租劏房的故事──情況大家應該耳熟能詳,大專講師收入不低,但首期不足,又希望離開家人自住,不想租金負擔太高,惟有租住劏房。其實早於5、6年前,已有其他專業人士在電台烽煙節目投訴難以負擔當時的樓價。數年下來,樓價升幅遠遠拋離薪金升幅,400多萬元起價的上車盤,似乎已到了普羅階層難以負擔的地步,就如難以跨越的高高木馬。

此時此景,入市與否其實與小朋友接受挑戰的情況類似──當置業後樓價大升,那便是勵志故事,自然可以神氣一番地教訓新一代廢青,說自己如何英明地抓緊機遇,成功脱貧;相反,樓價出現大幅調整──成功不再,還欠上一身樓債,脱貧故事可能變為脱貪而要面對減債。

值得留意,小朋友跳馬失敗,撇開心理陰影,其實也沒有什麼大不了,來年長高了再跳即可。但在錯誤時間作出決定,借入了超負荷的巨債,影響卻可以持續多年,甚或一世。有趣的是,小朋友勵志跳馬故事裏,有大群同學集氣;同樣,在樓市中,其實也有大量啦啦隊鼓勵作出入市或出市的決定。此等樓市啦啦隊,在市場成交少時會擠眉弄眼的恐嚇政府要撤辣招,市旺時卻會大聲叫嚷,宣傳升市剛剛開始,只叫買家追價(理由自然是遲買更貴)。如果政府早些時候真的受壓撤辣,現時樓價又再瘋漲的情況便更難以想像。更有趣的是,即使啦啦隊看錯市,鼓勵了買家作出錯誤決定,也罕有人會認真追究。

狂風暴雨下的溫水煮蛙

樓市啦啦隊最突出就是鮮有叫買家審慎評估償還能力,判斷是否適宜入市、有需要入市的話,又可否負擔債項。其實,不管是以「樓市進入斷崖」為由恐嚇官方減辣,抑或以「升市剛開始」為由鼓勵買家入市,這些顯性勵志團隊,更在意的是本身糾纏的利益,至於買家未來的財務負擔,恐怕從不在他們的考慮之列。對於只看己身利益,不惜瞪眼講大話,這就是徹首徹尾的反智行為。

近日樓市明顯好轉,6月之後樓市旺市旺價,數個月前擔心樓價大跌的陰霾一掃而空,市場開始討論整體樓價何時突破去年高位,突破後可以上望多少。在樓市一面看淡之際,筆者收到海外友人的查詢,直問香港樓市是否「玩完」。當時筆者已行文,認為樓價於一、兩年內大跌的觀點是過慮;同樣,目前卻認為上述看好後市的觀點也是過於樂觀。持平而言,樓價現時並無大升大跌的條件。友人認為香港樓市的(包括政治)內在形態是典型溫水煮蛙、外在形態則是暴風狂雨之勢(也包括政冶)!筆者則覺得內在形態是較自主,香港及港人本身是可以駕馭,只是人心難估!

作為普通人,難以判斷置業的所謂好時機,在啦啦隊無時無刻都鼓勵去馬的環境下,清醒的用家更應該考慮的是,自己揹得起多少樓債。不可有人肯貸就去買!為什麼?因為貸款人並不是為你負責、而是你為他們負責!你,又想清楚未?

原文刊於信報網站
作者: 王建成
宏亞按揭證券 營運總裁及董事 2006年7月被委任為宏亞按揭證券有限公司營運總裁,負責香港總公司的按揭業務發展及營運管理,範疇包括產品研發、市場推廣、銷售及風險管理等。於2002年加入宏亞按揭證券有限公司擔任董事總經理職位,負責風險管理部門,並確立穩健的風險管理架構營運公司的負資產及高成數按揭資產組合。1982年投身於香港銀行及金融行業,於商業及零售銀行專責房地產融資和信貸風險管理,並擔任過多個高層職位:部分包括花旗工商財務(香港)有限公司的資產融資部門擔任副董事總經理,以及道亨銀行的按揭部門擔任風險管理主管。
作者網站:http://www.panasian.biz