加息潮下滙豐調整按揭計劃，對申請按揭有何影響？

過往滙豐銀行的H按計劃的鎖息上限一般為實際按息為2.5%，但早前該行宣佈上調H按的鎖息上限至2.75%，相信其他未加封頂息率的銀行將會跟隨，對將要上會的人士會帶來壓力測試及供款的影響。另外，滙豐銀行推出首年定息按揭計劃，讓新造按揭人士可以鎖定利潤，但作為新盤的建期付款買家，便要注意當中的細節位，經絡按揭為大家剖析原因。

供款要求+壓力測試增加

在近月要上會的買家，要注意按揭計劃封頂息率上升帶來的壓力測試壓力增加。假設貸款額為500萬，以還款期30年及原有的鎖息上限計算，壓力測試要求為$47,316。但如果鎖息上限升至2.75%，壓力測試要求提升至$48,631。每月供款也會受到影響，在使用鎖息上限2.5%供樓，每月供款為$19,756，但如果鎖息上限提升至2.75%，每月供款便增加至$20,412。

作為使用建期付款方法的新盤買家，可能在數月後才會申請按揭，要注意屆時可能銀行已經調升最優惠利率，假設屆時最優惠利率由5%調升0.25%至5.25%，實際按息便升至3%(5.25%-2.25%)，同樣以500萬貸款額計算，壓力測試及每月供款便分別增加至$49,963及$21,080。

申請首年定息按揭計劃要留神

滙豐銀行推出首年定息按揭計劃，提取貸款的第一年會以定息2.75%供樓，當定息期完結後，按揭利率將以HIBOR為基準，利率為H+1.3%，鎖息上限為新利率P-2.25%。首年定息按揭計劃，由即日起至10月15日可接受申請，而提取貸款日期必須為今年12月15日之前。對於合資格申請的買家，經絡按揭認為由於9月調升最優惠利率機會非常高，定息按揭首年為2.75%，相對於12個月拆息約3.61%均有折讓，將會吸引部份新造按揭客戶選用。

然而，對於買新盤選擇建築期的買家，由於要在新樓落成時才會申請按揭，因此未必趕及今年12月15日之前提取貸款，此類人士便有機會不能申請首年定息按揭。如果並不確定自己的樓盤是否符合定息按揭申請資格，請隨時來電了解更多按揭資訊。

加息周期間供樓開支及壓力測試要求同步增加，經絡按揭建議有意置業人士預留更多首期及後備資金以應對利息上升的風險，及建議以現時壓力測試基準再加2厘作計算以加強未來加息的風險管理，避免借得太盡失預算。如對申請按揭有任何疑問，歡迎與我們進一步聯絡。

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