新居屋中獎人士的按揭通識
專欄  2022-06-23  經絡按揭 
新一期居屋已公佈攪珠結果,中獎人士預計可於今年第四季開始揀樓,筆者亦在此為各幸運兒羅列出申請居屋按揭的程序及細節等事宜,好讓各位於置業前有更充足的準備。

首先,買家揀選完心水單位後,並不需要即時向銀行申請按揭,建議買家於入伙前兩至三個月內向銀行申請即可。而申請文件一般包括按揭申請表、買賣合約、身份證明文件、入息文件以及住址證明等,如資料齊全,銀行審批時間一般約為一個月。每間銀行所提供的按揭計劃及優惠亦有所不同,不妨貨比三家,尋找大型專業按揭轉介協助申請按揭,費用全免之餘亦節省時間。

另外,新居屋的供款年期最長為25年,白表人士可承造最高9成按揭,而綠表更可承造最高9成半按揭。過往居屋只可承造「P按」(最優惠利率按揭計劃),然而月前房委會建議財務機構亦可向居屋買家提供「H按」(銀行同業拆息按揭計劃),並暫定於今年11月推行,意味這批買家或可成為首批選用H按的新居屋人士。

那麼P按及H按應如何選擇?以北角驥華苑一個280平方呎的單位為例,預計售價為248萬元,如以P按實際按息2.5厘計算,供款25年,白表人士首期最低為24.8萬元,每月供款額為10,013元;綠表人士首期可低至12.4萬元,每月供款為10,569元。如以新造H按計劃H+1.3厘,及6月23日一個月HIBOR 0.82厘計算,H按實際按息為2.12厘,比P按低出38點子,白表人士的每月供款額可減4.2%至9,591元,綠表人士的每月供款可減4.2%至10,124元。不過照前言所說,買家於入伙前兩至三個月前才申請按揭,要視乎當時的最優惠利率(P)及一個月HIBOR走勢,才可計算出哪種按揭計劃最為優惠。

最後,由於居屋買家有房委會作擔保,並不需要通過加3厘壓力測試。不過,今年美國利率不斷上升,近月HIBOR升至逾2年新高,料美加息持續,本港P遲早亦將跟隨上升,供樓負擔將會增加。建議新居屋買家要量力而為,根據自身條件揀選合適及可負擔的單位,申請按揭時避免借盡按揭年期及成數。

經絡按揭轉介首席副總裁曹德明
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