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按揭热线:难申按「高危」职业(二)

   2019年03月16日(Sat)
2019年03月16日(Sat)
【28Hse.com】  

经络按揭转介首席副总裁 刘圆圆

上回讲到,无论你是自雇还是受薪人士,某些「高危」职业人士较难申请按揭,如的士司机、网上商店老板、麻将馆职员及议员等。不过,办法总比困难多,其实只要早早预备并下些功夫,承造按揭比想像中容易得多。

首先先阐述一些受薪但收入不稳的人士,例子有营业员、保险从业员及地产经纪等。由于他们的薪金以营业额计算,每月薪酬较为浮动,现大部分银行接受固定薪金的三个月入息记录,但如果薪金是浮动的话,一般需要提交六个月的入息证明,以计算六个月内的平均入息。另一方面,有些雇员于年终获得一笔可观的花红,但月薪则较为微薄,部分银行亦接受此类人士以二十四个月的平均薪金来计算入息。

专业证书可成考虑要点

若是自雇人士,例如是的士司机、钢琴老师、创业老板,甚至是KOL等,亦有可能成功承造按揭,方法是必须让银行认为你有稳定的收入,以致不受供楼负担的影响。银行职员或会要求自雇人士或自由职业者(Freelance)提供专业资格证明如钢琴证书、教练证书等,再加上每月定期将现金或支票存入银行户口及提供清晰的流水账,保留最少六个月的记录,让银行认为按揭申请人的收入足以应付供款,就有可能成功获批按揭。如有必要,银行或会要求自雇人士提交公司财务报表。

顺带一提,银行亦有一套既定的方法计算的士司机的入息,例如驾驶红色的士的司机,银行会估计其收入为24,000元,申请人只需提交有效的士牌以作证明,银行便会以此水平计算入息。

小心保护个人信贷评级

除以上的文件需要提早预备之外,个人的信贷评级亦非常重要,如收入非固定,再加上信贷评级较差,银行批核按揭申请可谓难上加难。因此要小心管理好自己的信贷评级,准时清还卡数,避免申请过多信用卡,有助申请按揭时更得心应手。

最后提醒一点,由于自雇及收入不稳的人士申请按揭的难度较高,银行批核此类客户的按揭申请会较为谨慎,以确保按揭申请人提交的资料是可信的,申请者必须预留多一点时间及首期作后备。另外,此类人士大多不能承造按揭保险,意味首次置业人士,1,000万楼价以下楼价只能承造六成按揭,1,000万楼价或以上楼价只能承造五成按揭,因此需要预留更充裕的首期。如有顾虑,建议先申请按揭预先批核,确保顺利「上车」。