加息潮下滙丰调整按揭计划，对申请按揭有何影响？

过往滙丰银行的H按计划的锁息上限一般为实际按息为2.5%，但早前该行宣布上调H按的锁息上限至2.75%，相信其他未加封顶息率的银行将会跟随，对将要上会的人士会带来压力测试及供款的影响。另外，滙丰银行推出首年定息按揭计划，让新造按揭人士可以锁定利润，但作为新盘的建期付款买家，便要注意当中的细节位，经络按揭为大家剖析原因。

供款要求+压力测试增加

在近月要上会的买家，要注意按揭计划封顶息率上升带来的压力测试压力增加。假设贷款额为500万，以还款期30年及原有的锁息上限计算，压力测试要求为$47,316。但如果锁息上限升至2.75%，压力测试要求提升至$48,631。每月供款也会受到影响，在使用锁息上限2.5%供楼，每月供款为$19,756，但如果锁息上限提升至2.75%，每月供款便增加至$20,412。

作为使用建期付款方法的新盘买家，可能在数月后才会申请按揭，要注意届时可能银行已经调升最优惠利率，假设届时最优惠利率由5%调升0.25%至5.25%，实际按息便升至3%(5.25%-2.25%)，同样以500万贷款额计算，压力测试及每月供款便分别增加至$49,963及$21,080。

申请首年定息按揭计划要留神

滙丰银行推出首年定息按揭计划，提取贷款的第一年会以定息2.75%供楼，当定息期完结后，按揭利率将以HIBOR为基准，利率为H+1.3%，锁息上限为新利率P-2.25%。首年定息按揭计划，由即日起至10月15日可接受申请，而提取贷款日期必须为今年12月15日之前。对于合资格申请的买家，经络按揭认为由于9月调升最优惠利率机会非常高，定息按揭首年为2.75%，相对于12个月拆息约3.61%均有折让，将会吸引部份新造按揭客户选用。

然而，对于买新盘选择建筑期的买家，由于要在新楼落成时才会申请按揭，因此未必赶及今年12月15日之前提取贷款，此类人士便有机会不能申请首年定息按揭。如果并不确定自己的楼盘是否符合定息按揭申请资格，请随时来电了解更多按揭资讯。

加息周期间供楼开支及压力测试要求同步增加，经络按揭建议有意置业人士预留更多首期及后备资金以应对利息上升的风险，及建议以现时压力测试基准再加2厘作计算以加强未来加息的风险管理，避免借得太尽失预算。如对申请按揭有任何疑问，欢迎与我们进一步联络。

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