一手楼近年主导楼市,不少新盘推出超长成交期,业主可以「先住后付」,究竟这种付款方法是否最著数?有甚么隐藏费用要注意?
「先住后付」是一种延长成交期的付款方法,通常适用于特色单位或独立屋等楼价较大的单位。当买家签署买卖合约时,需要先付楼价若干成数的订金,剩馀金额则需于指定年期过后缴付,让买家不用即时供款,便可入住单位。「先住后付」最吸引人之处是以少部份首期去置业,并且有较长的时间去安排资金。
的确,此方法对换楼客十分吸引,因他们可以先缴付较少的首期入住新屋,之后再有更多时间让他们放售现有单位,避免同时要供两层楼,减轻供款压力。然而先住后付的形式有不少细节要留意,准买家要留意合约上可能出现以下隐藏费用。
假设发展商提出1,400日的先住后付计划,通常买家在签署临约时,需要支付楼价5%,再于若干天数后支付5%,馀下楼价90%则在买方签署临约后1,400日内支付。以一个3,000万元单位计算,即在短期内只需支付300万元便能置业。
许可证费用回赠不计算在合约楼价内
不过,买方需要签署由发展商律师拟定的物业准用许可证才可以入住,要支付楼价若干成数作为许可证费用,假设物业准用许可证费用为楼价10%,3,000万元物业即要支付300万元(1,000万元x 10%)。一般在完成交易后发展商会以回赠形式发还。3年后申请按揭时,由于「许可证费用」回赠不计算在合约楼价内,银行会把这5%回赠扣减楼价后才计算贷款额。假设住宅合约价为3,000万元,5%「许可证费用」,即150万元,准业主3年后临成交前申请5成按揭,银行只会以2,850万元计算贷款额,即1,425万元,而不是以3,000万元计算;而如果「许可证费用」回赠是成交后才发放,买家便需要准备多75万元首期。
此外,买方可能要支付发展商相等于楼价若干百分比的占用物业金,一般为每年缴交一次。假设合约要求每年缴交5%作为占用物业金,楼价为500万元,即业主需要每年支付25万元作为占用物业金(500万元x 5%)。如果顺利完成交易,可以回赠形式发还。
再者,部份发展商会以租约形式要求业主在入住期间支付「租金」,形式类似像签署租约,例如早前有发展商提供61至270日的租期,期间的总租金为楼价的10%,分10期缴付。
一堆不能发还的杂项开支
先住后付可能涉及一些不能发还的杂项开支,例如物业的开支如管理费、差饷、地租等开支,一般也需要由买方负担,使用付款计划前要先行计计数。虽然大部份先住后付入住期间所缴付的金额能够在楼价中扣除,但买家仍需要更仔细财务规划,才能完成整个付款程序,另外要考虑估价等因素。以上例子只供参考,大家买入单位前,应留意价单及各项付款方法。
若涉及发展商任何优惠或回赠,例如管理费津贴、律师费回赠、赠送家私礼品包,只要这些「着数」不是反映在合约楼价上,银行一律会扣减楼价后才计算贷款额。
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