28Hse 香港屋网
2019年07月: 平均成交尺价 $11817 4.97%   (上月:$12435)
新闻及文章搜寻:
   昔日地产资讯: (YYYYMMDD)
地产新闻
新盘
政府楼市政策
楼市走势
成交个案
按揭
拍卖
城中名人
工商铺
土地新闻
代理人 Insider
商场宣传
国外地产
新盘追踪
价格消息
优惠消息
图片集
住在香港
地区
专家博客
三地产焦点
脱苦海讲楼
隼备买楼
王建成
祥益文集
栓新多角度
潘sir《楼市新思维》
Planto
新闻内容
昔日地产新闻 2019年06月28日(Fri)

【按揭热线】担保人助按揭趋增

   2019年06月28日(Fri)
2019年06月28日(Fri)
【28Hse.com】  

经络按揭转介首席副总裁刘圆圆

自政府对楼市的监管措施不断收紧,并于2016年将住宅物业交易的印花税率划一调高至15%,首次置业的香港永久居民(简称首置客)可获得豁免,联名置业的情况大大减少,以保留首置客身份将来只需缴付较低的税率。

助年长置业者增贷款年期

不过,碍于现时房屋政策的收紧,要通过压力测试(简称压测)并非易事,因此近年亦有不少业主以加担保人的方式通过压测。所谓的压测,简单来说,是要求在现时之按息水平下,申请人的按揭每月供款额不可以超过其每月收入之一半,而且如果按息上升3%,按揭供款亦不可以超过借款人每月收入之60%水平。简单举例,假设借贷额500万元,以按揭利率2.375厘及供款30年计算,每月入息要求最少要达到$46,664。

另一类潜在以加担保人方式置业的人士,便是年纪较大的置业者,由于银行一般会采用「75 减」或「80 减」的方式计算最高贷款年期,即假设借款人已年届60岁,使用「80减」的银行只会批出最多20年的按揭。但若加添一位较年轻担保人,银行便可视此担保人为主收入人士,有可能借尽30年。不过要留意的是,此年轻人的每月入息亦最少要高于每月供款,才会得到部分银行的接纳。试举例,假设一个60岁借款人月入$50,000,打算借贷500万元,以按揭利率2.375厘及供款30年计算,每月入息要求最少要达到$46,664,即符合压测要求。不过,由于他最多只能承造20年的按揭计划,每月入息要求则增至$56,737,变成未能通过压测。在此情况下,若他添加儿子成为担保人,而25岁的儿子月入$20,000,由于每月供款额为$19,432,入息高于供款,银行可为此申请批出 30 年的按揭年期。

未婚夫妇也可做担保人

顺带一提,银行对担保人的要求不高,一般可接纳亲人(无须直系亲属),甚至未婚夫妇、同居人士成为担保人。不过,担保人亦要承受一定程度的风险,第一:在法律下,担保人所承担的责任与借款人相同,当借款人未能供款时,担保人便须履行还款的责任;第二:一旦成为担保人,担保人难以单方面剔除此身份,需要由借款人向银行提交新的入息证明以通过压测后才可剔除;第三:由于已有担保在身,若担保人打算置业时申请按揭,除了须通过较高标准的供款与入息比率及压力测试,按揭成数须下降一成,更不能申请按揭保险。因此,为他人物业按揭作担保前务必三思。