2025-07-19 28HSE 编辑部
政府撤辣后，上月楼市交投即时回升，不过有传大型银行削减按揭现金回赠，除按揭保险个案，一般新造按揭、转按以及加按申请将不提供现金回赠。楼市回暖，银行对按揭业务取态却转趋审慎，原因何在？
银行对于按揭业务取态的考量众多，一二手交投虽然回暖，但楼价仍处于低位整固阶段，撤辣对楼市的正面效应能否持续仍需要观察一段时间。而现时一个月银行同业拆息已超过半年徘徊4厘以上水平，即早已超过现时一般新造按息4.125厘，近日美联储局主席鲍威尔称通胀仍未回落到预期目标，如未有进一步进展，美国利率或须更长时间维持高水平，美国或延后减息，拆息将持续处于高水平，而银行一直未有再调整最优惠利率P，使按揭业务资金成本一直高企，银行面对的资金成本不轻。另外，金管局于2月份进一步放宽银行按揭成数上限，客户购买3,000万元或以下的物业，无须透过按揭保险可承造最高7成按揭，银行计算的风险因素亦相应地增加。基于成本、边际利润以及风险管理等因素考量，加上经济仍未完全复苏的情况下，大型银行偏向以审慎态度处理按揭业务，并且改以服务质素与市场竞争。
回顾过往历史，2006年即18年前，银行不盛行提供现金回赠，大约于2007年开始才提供0.8%至1%现金回赠，到了2016年尾发展商推盘步伐进取，银行以多元化按揭计划及优惠争取新盘按揭市场份额，同行竞争下，银行策略亦开始更多花心思，现金回赠亦反复增加，过去几年更一直攀升，去年8月份更高达3%，创有记录新高。而现时银行基于多项考虑，回归18年前以服务质素策略吸客，亦属合理决定，料其他银行或因应自身条件而改变其按揭业务策略。
现金回赠削减会否影响市民入市？笔者并不认为。现时楼价高位回落2成，近期新盘均以低价开盘，一二手交投重拾活跃，配合政府撤辣及放宽按揭等措施，即使银行削减回赠优惠，对市民入市意欲亦不会有太大影响。而现时仍有部份中小型银行为特定优质或大码客户提供现金回赠，建议客户可货比三家，选择较多优惠的银行承造按揭。
经络按揭转介首席副总裁曹德明
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