按揭热线：疫情下买家宜做好三大准备

经络按揭转介首席副总裁曹德明

近日新冠肺炎第三波疫情爆发，银行重新启动在家工作安排，以减少病毒传播风险，有意置业人士难免会担心申请按揭会像今年2、3月出现「塞车」问题。毕竟申请按揭是置业重要一环，建议买家事前应要做好三大预备工夫，让置业及按揭路上更加顺畅。

（一）预留更多时间申请

今年2、3月银行实施居家工作安排时，按揭审批过程一般由一个月延长至两个月不等，涉及高成数按揭甚至需要额外多一至两星期。今次第三波疫情爆发，银行虽然已汲取年初居家工作经验，批核安排预料较为畅顺，但为防患于未然，不妨做好充分预算。过往一般住宅成交期为两个月，疫情下我们建议准买家与卖方进行沟通，预留长至三个月的成交期作缓冲，让银行有充足时间批核按揭。

（二）事先预备充足文件

申请人准备充足的文件能加快按揭的批核进度，受薪人士提交的文件较为简单，需要预备香港身份证、物业买卖合约、最近三个月的住址证明、最近三个月的收入证明及雇主证明信，非固定收入人士需要提交最近六个月收入证明。如果属于自雇人士，需要提交商业登记证、最近两年税单、最近财务报表及过往六个月的银行户口记录等资料，专业人士需要同时提交执业证书。另外，申请按揭期间要紧贴银行批核进度，有需要事前可向专业人士求助。

（三）置业要更精心部署

近月银行基于风险考虑，对按揭批核较为保守，除了削减现金回赠等优惠，对于受疫情影响的行业及非固定收入人士的批核更为严谨，变相降低了申请人的借贷能力，为避免抬钱上会，置业前宜进行仔细的财务部署，预备较充裕的首期，或与家人妥善沟通取得共识，一旦银行提升入息审查要求，可请合适的家人充当担保人，以助通过压力测试。置业成本方面也要小心计数，除了预备首期及按揭利息，亦要考虑印花税、装修、管理费等开支。大家如果担心将来供楼有压力，可先选择楼价较低的上车盘，待收入及储蓄增加后再换楼。

面对疫情爆发第三波，香港经济难免出现不确定变数，各准买家宜量力而为，只要未雨绸缪，做好个人风险管理，置业前向按揭转介公司作免费谘询评估，置业路上自然更路路畅通。